Международные платежи 2025: новые возможности для бизнеса из РФ

В условиях глобализации международные денежные переводы становятся важной частью работы предпринимателей, ориентированных на зарубежные рынки. Технологии радикально меняют этот сектор, делая трансграничные операции быстрее, дешевле и надежнее. Для российского бизнеса, сталкивающегося с санкциями и геополитическими вызовами, эти изменения открывают уникальные перспективы. В этой статье мы разберем, как инновации трансформируют международные платежи, какие преимущества они дают и как предприниматели могут использовать их для роста.

Почему это важно сейчас

Международные платежи традиционно ассоциировались с высокими комиссиями, долгими сроками и бюрократией. Сегодня технологии устраняют эти барьеры, позволяя даже небольшим компаниям эффективно работать с партнерами по всему миру. Это особенно важно для российских предпринимателей, таких как экспортеры, импортеры и стартапы, в условиях ограниченного доступа к западным финансовым системам. В 2025 году адаптация к новым инструментам становится не просто преимуществом, а необходимостью для конкурентоспособности.

Что меняют технологии

Современные решения перестраивают ландшафт трансграничных транзакций. Вот ключевые тренды, которые стоит знать:

• Блокчейн и цифровые валюты
  Технология блокчейн убирает посредников, ускоряя переводы и снижая затраты. Стейблкоины и цифровые валюты центральных банков (CBDC) становятся популярными инструментами. Банк России усиленно тестирует цифровой рубль для расчетов с дружественными странами, такими как Китай.  Массовое использование цифрового рубля запланировано на вторую половину 2025 года после завершения пилотной стадии проекта.
• Искусственный интеллект (ИИ)
  В контексте развития технологий и их влияния на международные платежи, важно учитывать и растущие риски в сфере кибербезопасности. В частности, как отмечает Group-IB в своем отчете Hi-Tech Crime Trends 2023/2024, Javascript снифферы, представляющие собой вредоносный JavaScript-код, внедряемый на скомпрометированные веб-сайты для перехвата данных платежных карт клиентов, совершающих онлайн-транзакции, по-прежнему будут представлять значительный риск для владельцев интернет-магазинов, потребителей и банков в 2024 году. Исследователи Group-IB обнаружили 5 037 веб-сайтов, скомпрометированных JS-снифферами в 2023 году, из которых 2 474 были уникальными, а также выявили 14 новых семейств JS-снифферов, что свидетельствует о продолжающемся развитии этой угрозы. Это подчеркивает необходимость уделения особого внимания защите онлайн-транзакций при использовании новых технологических возможностей для международных платежей российским бизнесом. 
• Открытый банкинг
  Эта технология связывает платежные системы с банковскими счетами, ускоряя операции. В Европе она уже стандарт, а в России начинает развиваться, упрощая доступ к глобальным рынкам.

Эти инновации не только оптимизируют процессы, но и создают новые возможности для выхода на международные площадки.

Преимущества для бизнеса

Технологии дают российским предпринимателям реальные выгоды:

• Скорость
  Переводы, которые раньше занимали дни, теперь проходят за минуты благодаря блокчейну и финтеху. Это улучшает денежный поток и ускоряет сделки с партнерами из Азии или Ближнего Востока.
• Экономия
  Банковские комиссии за трансграничные переводы могут достигать 5%, тогда как финтех-решения предлагают 1–2%.
• Прозрачность
  Распределенные реестры (DLT) позволяют отслеживать каждую операцию, снижая риски ошибок и упрощая отчетность.
• Новые рынки
  Цифровые кошельки и платформы, такие как Alibaba, открывают доступ к глобальной торговле без сложных банковских процедур. Например, экспортеры могут продавать в Китай, используя юань или цифровой рубль.

Эти плюсы особенно важны для компаний, ищущих обходные пути в условиях санкций.

Риски и вызовы

Технологии приносят не только возможности, но и сложности:

• Регулирование
  В России трансграничные переводы с цифровыми валютами регулируются законом «О цифровых финансовых активах». Несоответствие требованиям может привести к штрафам.
• Киберугрозы
  Рост цифровых операций привлекает хакеров. В 2024 году кибератаки на финансовый сектор в России выросли.  Безопасность требует вложений. 
• Техническая интеграция
  Обновление IT-систем для новых решений может быть дорогостоящим и длительным процессом.
• Нестабильность активов
  Некоторые цифровые валюты, например биткоин, подвержены волатильности, что создает финансовые риски.

Предпринимателям нужно учитывать эти факторы, чтобы минимизировать потери.

Платежи для бизнеса в криптовалюте

Одним из таких инструментов бесперебойных международных расчетов становятся криптовалютные платежи. С использованием стейблкоинов и других цифровых активов можно значительно ускорить процесс расчетов, снизив расходы на комиссионные сборы и минимизировав риски, связанные с традиционными банковскими переводами.

Почему криптовалюты

Криптовалюты, такие как USDT и USDC, становятся популярными для международных расчетов, особенно с партнерами из стран, где финансовые операции с Россией ограничены. Они обеспечивают высокую ликвидность и стабильность курса, что делает их привлекательными для бизнеса, ищущего способы обхода санкций и быстрых расчетов.

Как криптовалютные платежи помогают бизнесу

1. Скорость и низкие комиссии: Традиционные международные переводы могут занимать несколько дней и обременены высокими комиссиями. Платежи в криптовалюте проходят за минуты с минимальными издержками.
2. Простота интеграции: Многие финтех-платформы, например, такие, как «Платежка», предлагают готовые решения для компаний, позволяя интегрировать криптовалютные платежи в стандартные бизнес-процессы.
3. Безопасность: Распределенные реестры (DLT) предоставляют высокий уровень прозрачности и безопасности, что позволяет отслеживать каждую транзакцию и исключать ошибки.

Что ждет рынок дальше

К марту 2025 года эксперты прогнозируют:

• Распространение CBDC
  Ожидается, запуск белорусского CBDC к 2026 году. Глава Банка России прогнозирует, что цифровой рубль через пять-семь лет станет привычной частью жизни россиян. На текущий момент многие исследуют и разрабатывают CBDC.
• Роль ИИ
  К 2025 году большинство российских финансовых компаний задействуют ИИ для анализа рисков.
• Развитие открытого банкинга
  После законодательных изменений технология ускорит интеграцию с глобальными системами.

Эти тренды определят будущее международных платежей.

Что делать бизнесу

Чтобы эффективно использовать новые технологии в международных платежах, предпринимателям стоит следовать этим практическим рекомендациям:

1. Выберите подходящие платформы
   Для компаний, работающих в условиях ограниченного доступа к международной банковской инфраструктуре, особенно важно подобрать проверенные решения для трансграничных расчетов. Это могут быть платежные агенты, специализированные платежные сервисы, а также платформы, поддерживающие расчеты в альтернативных валютах — юанях, дирхамах или цифровых активах. При выборе следует учитывать юрисдикцию, скорость переводов, уровень комиссий и наличие правового сопровождения.
2. Защитите данные
   Уделите внимание кибербезопасности, внедряя надежные решения, например, от Kaspersky Lab, чтобы защитить финансовые операции и данные клиентов от утечек и атак со стороны недобросовестных участников.
3. Получите консультации
   Для соблюдения актуального законодательства и налоговых требований при международных расчетах рекомендуется обратиться за профессиональными консультациями к профильным экспертам — юристам и финансовым консультантам, имеющим опыт работы с трансграничными операциями и цифровыми валютами. Комплексный подход позволит минимизировать юридические и регуляторные риски.
4. Будьте готовы к переменам
   Следите за развитием новых инструментов, таких как цифровой рубль, а также пилотными проектами в сфере международных расчетов. При своевременной интеграции они могут повысить устойчивость бизнеса к внешним ограничениям и обеспечить дополнительную гибкость в расчетах с зарубежными контрагентами.

Итог

В 2025 году технологии делают международные платежи мощным инструментом для российского бизнеса. Скорость, экономия и доступ к рынкам — это реальность, доступная тем, кто готов адаптироваться. Преодолейте вызовы, и глобальный рынок станет ближе, чем кажется. Начните действовать сегодня, чтобы завтра быть на шаг впереди.