Как развивать бизнес и не остаться в минусе: инструменты кредитования

Кредитование, даже в самые стабильные для рынка времена, было одним из эффективных способов развития компаний. Но какой вид займа выбрать, чтобы остаться в плюсе и на «долгой дистанции» не потерять вложенные в бизнес средства? Какие инструменты кредитования существуют и самое главное, какие из них эффективны в новых экономических реалиях — поможет разобраться Павел Фефелов, основатель и генеральный директор компании по производству БАД и спортивного питания Biorevol. 

Заемные средства на развитие наша компания начала использовать в 2017 году. И за это время удалось определить, какие виды займов эффективнее всего работают с нашей бизнес-моделью. На сегодняшний день активнее всего используется корпоративное кредитование. Чтобы грамотно распределить средства, компания не останавливается на одном виде займа. С недавних пор альтернативой реинвестиционным программам стали гибридные модели.  

Способы кредитования 

• Опыт показал, инвестиционные кредиты наиболее эффективны для нашей компании в том случае, если размер ставки варьируется от 8 до 13%. 

Идеальные условия, которые позволяют вписаться в логику юнит-модели без критических изменений для бизнеса — это субсидированные ставки, где частично займ покрывает государство. В результате компании, с минимальными потерями для партнеров, удается выдать продукт, который будет соответствовать рынку по стоимости и качеству. Но такой вид кредитования с прошлого года для малого бизнеса стал более проблематичным из-за сокращения программ господдержки.

В инвестиционном портфеле компании есть кредиты со ставкой 18-19%, но их доля минимальна. Такой вид займа можно использовать, к примеру, для выпуска высокомаржинальных продуктов. Однако этот способ, скорее, исключение из правил ввиду высокой ставки, которая не менее выгодна компании.

• Классический инструмент кредитования компания поставила на паузу в мае 2024 года. Ставка свыше 20% не позволяет экономике продукта динамично развиваться, поэтому от такого способа компания вынуждена на сегодняшний день отказаться.
• Гибридные модели, как инструмент кредитования, интересны в силу доступности способа. Эффективность работы заемных средств сильно зависит от ценообразования на рынке. Гибридные модели можно использовать для капитальных вложений. Этот метод сочетает в себе корпоративное кредитование, реинвестиции собственных средств и краткосрочные займы учредителей. 

Гибридные модели кредитования позволяют сформировать компании сбалансированный инвестиционный портфель, однако этот инструмент может быть полезен бизнесу на коротких дистанциях. С одной стороны — способ позволит развивать новые каналы продаж и поддержать среднюю динамику роста выпускаемой продукции. С другой — не дает возможность полностью заменить классический подход к формированию инвестиций компании.   

Инструменты кредитования

• Инвестиционные кредиты и лизинг дают позволяют компании расширять производственные мощности. Для этого потока финансирования можно и использовать субсидированные государственные кредиты.
• Краткосрочные кредитные продукты и возобновляемые линии — эффективные способы для работы на «короткой дистанции». Этот метод работает, как инструмент для увеличения товарных запасов, закупки импортных комплектующих или оптимизации цепочек поставок. Такой продукт с плавающей годовой ставкой позволяет получить быстрые деньги. Эти средства, к примеру, компания может конвертировать в физический товар, с дальнейшей реализацией на рынке. Главный фактор при выборе таких типов кредитования — это скорость оборачиваемости привлеченных средства и наличие опции досрочного погашения займа.

Есть в этом инструменте кредитования и риски. К примеру, долгое хранение продукции на складах или задержка поставки сырья и комплектующих чреваты потерей денег. В таком случае нужно трезво оценивать оборачиваемость товара, а также скорость цикла конвертации из сырья в продукт. Если бизнес адекватно оценивает спрос на товар, то использование коротких кредитов с текущими ставками оправдано. В ином случае —  высок риск потерять вложенные средства и остаться должным банку.

• Факторинг дает возможность позволить долгие отсрочки крупным дистрибьюторами для бизнеса — это непозволительная роскошь. Такой вывод удалось компании удалось сделать за 10 лет работы на рынке. Этот инструмент может позволить предприятию избежать потенциальных «ненадежных» партнеров, которые не хотят брать на себя равноценные риски и обязательства по крупным поставкам. Способ можно использовать только в работе с крупными клиентами, когда есть возможность спрогнозировать потенциальный объем продаж.

Комбинирование так называемых «длинных» и «коротких» денег — инвестиционные кредиты, лизинг, факторинг, овердрафт — позволяет решать проблему с проектами разного уровня. Под капитальные затраты бизнес может использовать субсидированные средства или инвестиции. Под затраты здесь и сейчас — краткосрочные кредиты. 

Альтернативные методы финансирования 

Лизинг и факторинг на сегодняшний день для развития нашей компании важный инструмент. Его можно использовать наравне с классическим кредитованием. 

• Факторинг, как инструмент позволяет проанализировать принятие рисков отсрочки, финансовое состояние партнера и финансовую культуру предприятия. 
• Лизинг для компании имеет больше стратегическое значение. По мнению эксперта, такой инструмент кредитования этот способ помогает модернизировать и расширить производственную базу. Для компании этот метод помогает в модернизации и расширении производственной базы. Лизинг, как успешно работающая финансовая услуга, позволяет проработать план развития компании на 2-3 года вперед.

Итог

Инструменты и способы кредитования напрямую зависят от запроса компании. Не стоит заострять внимание на одном виде займов. Использование различных инструментов кредитования одновременно, но для разных целей и задач, позволит компании не только не потерять вложенные деньги, но и сформировать инвестиционный портфель для дальнейшего развития бизнеса. 

Несмотря на изменение рынка кредитования в последние несколько лет, у малого и среднего бизнеса остается ряд эффективных способов для получения заемных средств. Грамотное распределение финансов под конкретные запросы позволит выстроить успешный бизнес и вывести продукцию на новый уровень.