Что делать, если банк заблокировал счет за операции с криптовалютой

Российские банки соблюдают множество различных законодательных актов, а также указаний Банка России. Однако у россиян на слуху чаще всего может быть Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если вкратце, то суть закона заключается в том, что банки могут в рамках борьбы с отмыванием денег остановить проведение подозрительных операций до дальнейшего выяснения деталей сделки.

Для владельцев криптовалют этот закон особенно актуален, поскольку ЦБ РФ считает высокими риски использования криптовалют в преступных схемах. Представители «Альфа-Банка», например, прямо говорят, что «Центробанк призывает все банки настороженно относиться к операциям в криптовалюте». В «Тинькофф Банке» тоже признают, что «обязаны обращать внимание» на криптосделки «по требованиям ЦБ».

Смоделируем ситуацию: несмотря на законопослушное проведение сделок с криптой, банк все же заблокировал счет или отказал в проведении операции.

Первое, что нужно сделать — это выяснить причину блокировки.

Согласно Федеральному закону от 30.12.2020 № 536-ФЗ, банки обязаны объяснить причину блокировки «в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции».

Далее кредитные организации, скорее всего, попросят предоставить документы, объясняющие экономический смысл и законность операции.

Какие именно документы — это уже варьируется от банка к банку, поскольку 115-ФЗ не уточняет конкретный перечень.

Чаще всего банкам нужно две вещи:

1. источник происхождения денежных средств (подходят справки 2-НДФЛ, декларации 3-НДФЛ);
2. экономическое обоснование операции (письменно составить причину проведения сделки).

Однако финансовые учреждения могут пойти дальше и запросить уведомление о счете за рубежом (если лицо переводит деньги между своими счетами). Также могут попросить предоставить выписки с других банковских счетов, на которые получены средства от продажи крипты. 

В качестве обоснования для разблокировки могут потребовать и нотариально заверенные скриншоты с криптобирж, данные аккаунта, а некоторые банки и вовсе просят отчет PnL (profit and loss, отчет о прибылях и убытках).

Конечно, такая логика взаимодействия с клиентом выглядит, зачастую, перегружено и может привести как к отказу клиента от банка вообще, так и к излишней работе отделов комплаенса. Современные системы мониторинга и риск-профилирования клиентов любого банка в разрезе криптовалютной активности повсеместно разрабатываются и внедряются службами и органами финансового мониторинга. В РФ аналогичной работой занимается Росфинмониторинг. Обсуждается обязательное внедрение таких систем мониторинга на уровне банков в странах ЕАЭС.

Мы в BitOK предлагаем широкий спектр услуг для безопасной и легальной работы с цифровыми валютами. Поддерживая более 4000 токенов, кошельков и блокчейнов, BitOK является единственным решением, которое позволяет отслеживать все свои криптоактивы, оценивать AML-риски и формировать необходимые документы для банков и налоговых органов в одном окне.