Как нарушение AML-комплаенса может привести к потере сбережений

Криптовалюта, несмотря на всеобщее представление о децентрализации, далеко не самостоятельный актив. Безусловно, есть биткоин и другие криптовалюты, которые до сих пор держатся обособленно в плане своей независимости и юридического статуса. Однако далеко не все виртуальные активы находятся в свободном от регулирования обороте.

Наиболее яркий пример регулируемой виртуальной валюты — это стейблкоины вроде USDT от Tether или USDC от Circle. Это такие активы, которые в основе своей бизнес-модели стараются держать привязку курсов 1:1 к доллару США. Поскольку выпуском таких токенов по сути занимаются централизованные компании, то им приходится соблюдать определенные требования регуляторов.

Например, если правоохранительные органы посчитают, что тот или иной адрес замешан в преступной деятельности, то им достаточно направить официальный запрос на электронный адрес Tether или Circle с требованием заблокировать активы.

• И регуляторы активно этим пользуются. Например, Tether внесла в «черный список» свыше 860 адресов на сумму в сотни миллионов долларов, а Circle — более 150 адресов.
• Недавно Tether пополнила список «черных адресов», внеся в него субъекты, аффилированные с незаконной деятельностью в Израиле и Украине.

Конечно, если на кошельке у неизвестного лица помимо USDT/USDC хранятся другие токены, то они вряд ли попадут под блокировку. Однако это не отменяет того факта, что есть высокий риск лишения сбережений в «централизованных токенах».

Что может стать причиной санкций? Подозрение на отмывание денег, мошенничество, контакт с «грязным» адресом (например, обменником криптовалют, который без разбору принимает крипту на конвертацию), использование миксеров и так далее. Список может продолжаться до бесконечности.

Но как быть уверенным в законности своих сбережений (или в чистоплотности контрагента) и не попасть под блокировки? Для это существуют AML-сервисы. 

Именно четкое понимание «чистоты» криптовалютного адреса позволяет инвесторам не волноваться по поводу законности своих сбережений, а бизнесу — подстраховаться от недобросовестных клиентов.