Эксперт «Лайм-Займ» рассказал о противодействии мошенничеству

Как финансовые организации идентифицируют мошенников?

Сейчас банки и микрофинансовые организации используют автоматизированные системы проверки потенциальных клиентов. В «Лайм-Займ» мы также используем антифрод-системы для идентификации клиентов. Значительная часть злоумышленников отсеивается уже на этом этапе отбора поступающих заявок.

Стоит отметить, что борьба с мошенничеством ведется не только на внутреннем уровне каждой компании, но и на внешнем в рамках всего финансового рынка. Одно из последних нововведений — появление самозапретов. С 1 марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов. Заявление о самозапрете выдачи кредитов и займов можно будет подать двумя способами — через единый портал Госуслуг или при личном посещении Многофункционального центра (МФЦ). Такое решение станет отличной мерой безопасности для тех граждан, которые не пользуются подобными финансовыми услугами.

Как противодействие мошенническим действиям регулируется на уровне законодательства?

Существует несколько правовых актов, на которые мы опираемся. Один из них — Федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно этому документу, финансовая организация обязана вовремя выявлять и предотвращать непрозрачные операции и идентифицировать своих потенциальных клиентов.

Также в январе 2024 года Банк России утвердил «Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке» (БС СОФР). Стандарт устанавливает условия и порядок совершения операций на финансовом рынке. В 5 пункте документа описан порядок выдачи займов, который должен соблюдаться каждой микрофинансовой организацией.

Информирует ли «Лайм-Займ» клиентов о том, как они могут обезопасить себя от злоумышленников?

Нередко финансовые организации оповещают клиентов о новых схемах мошенничества с помощью push-уведомлений и размещают новости на сайте или в приложении. На сайте МФК «Лайм-Займ» также есть раздел «Безопасность», в котором клиенты могут найти советы о хранении и передаче персональных данных. Кроме того, в рамках финансового просвещения мы публикуем информацию полезные карточки в социальных сетях компании. В них мы рассказываем, как не попасться на уловки мошенников и защитить персональные данные.

Подобное информирование есть и на внутреннем уровне. В компании существует база знаний, в которую мы вносим информацию о распространенных схемах мошенничества.

Какие схемы мошенничества участились в финансовой сфере?

За последние несколько лет можно выделить две схемы, которые чаще остальных используют злоумышленники. Одна из них — мошенничество среди родственников и знакомых. В данном случае жертва и злоумышленник хорошо знакомы или проживают совместно, что открывает доступ к персональным данным: банковским счетам, личным документам и устройствам связи. С их помощью человек может получить финансовые услуги на имя жертвы. Этот вид мошенничества достаточно сложно обнаружить, так как злоумышленник обладает достаточным количеством информации о жертве и выдать себя за этого человека.

Вторая распространенная схема мошенничества связана со сменой владельца номера телефона. Так, если человек приобретает новую SIM-карту, он может столкнуться с тем, что получит доступ к персональным данным предыдущего владельца. Например, подобная ситуация может случиться при входе на сайт, где ранее уже использовался этот номер. Это связано с тем, что многие сервисы используют регистрацию с помощью ввода кода из SMS-сообщения.

Например, при входе на сайт, где ранее уже использовался номер телефона предыдущим владельцем, может обнаружить чужие персональные данные, личные сведения. Это связано с тем, что сотовые операторы перепродают номера телефонов, которые ранее использовались другими людьми. Продажа таких номеров может производиться при прекращении договорных отношений между владельцем номера телефона и сотовым оператором или спустя определенный период бездействия SIM-карты — обычно от 60 до 365 дней в зависимости от оператора. Такими ситуациями и пользуются мошенники, скупая SIM-карты и используя их в противоправных действиях.